В процессе работы с людьми разных профессий всегда можно заметить, что высокий заработок еще не гарантия богатой жизни. Чаще наоборот — получая приличный доход, человек старается ни в чем себе не отказывать, тратит все до последней копейки, живет от зарплаты до зарплаты, а то и в долги умудряется залезть. В итоге, каким бы специалистом он ни был — личные финансы у него всегда будут в дефиците.

По данным Национального Банка Республики Таджикистан 43% населения живут по такому сценарию. Причина – финансовая безграмотность населения. Несмотря на то, что все мы понимаем, насколько велика роль денег в нашей жизни, управлять ими совершенно не умеем. 

Но восполнить недостаток знаний можно всегда. Для этого необходимо знать суть финансовой грамотности; откуда она взялась и зачем необходимо; как развивать финансовую грамотность и как правильно распоряжаться капиталом.

И так, что такое финансовая грамотность?

Первые попытки создания программ по финансовой грамотности были предприняты в разных странах мира. В 1920-х годах в Соединенных Штатах были созданы первые курсы по финансовой грамотности для взрослых. Впоследствии, в 1930-х годах, в Великобритании была основана первая школа финансовой грамотности.

В 1950-х и 1960-х годах финансовая грамотность стала все более популярной темой исследований и публикаций. В этот период были созданы первые учебники и руководства по финансовой грамотности, которые стали основой для обучения людей основам управления своими финансами.

В 1970-х годах термин "финансовая грамотность" получил широкое распространение и стал использоваться в официальных документах и международных организациях. В 1980-х годах многие страны начали внедрять программы по финансовой грамотности в свои образовательные системы.

Сегодня финансовая грамотность является неотъемлемой частью нашей жизни. Она помогает людям принимать обоснованные решения в области финансов, управлять своими деньгами и достигать своих финансовых целей. Программы по финансовой грамотности предлагаются в различных форматах, включая курсы, вебинары, онлайн-ресурсы и консультации.

Таким образом, термин "финансовая грамотность" появился благодаря потребности людей в знаниях и навыках управления своими финансами. Сегодня он является важным элементом в области финансового образования и помогает людям достигать финансовой стабильности и уверенности в будущем.

«Финансовая грамотность – это важный навык, который помогает нам принимать осознанные решения в финансовой сфере. Показанные ниже аспекты являются основой финансовой грамотности и помогают людям достичь финансовой стабильности и достижения своих целей. Однако, финансовая грамотность не ограничивается этим списком - она является непрерывным процессом самосовершенствования и изучения новых аспектов финансового мира».

Существуют определенние аспекты финансовой грамотности, учитывая их, можно достич высокий уровень зананий в этой сфере. Этим аспектами являются:

Планирование бюджета: Основа финансовой грамотности – это умение составить бюджет и придерживаться его. Правильно спланированный бюджет позволяет контролировать доходы и расходы, избегая непредвиденных ситуаций и неплановых затрат.

Разумное потребление: Финансово грамотные люди обладают навыком разумного потребления. Они понимают разницу между желаниями и потребностями, таким образом, они могут принять осознанные решения о том, на что стоит потратить свои средства.

Умение накапливать сбережения: Важная часть финансовой грамотности – это умение накапливать сбережения. Это позволяет иметь финансовую подушку безопасности, а также инвестировать в будущие цели, такие как покупка дома или образование детей.

Понимание инвестиций: Финансово грамотные люди понимают базовые принципы инвестирования и могут принимать осознанные решения об инвестировании своих средств. Они знают различные типы инвестиций и их потенциальные риски и доходность.

Банковские услуги: Имея знания о различных видах счетов, кредитных карт, ипотек и других банковских продуктах, они могут выбрать наиболее выгодные варианты для себя и избегать лишних расходов.

Управление долгами: Умение управлять долгами – важная часть финансовой грамотности. Человек, обладающий этим навыком, знает, как правильно использовать кредиты и кредитные карты, чтобы избегать долговых проблем и минимизировать выплаты по процентам.

Планирование пенсии: Финансово грамотные люди осознают важность планирования пенсионных накоплений. Они знают, что раннее начало вкладывать в пенсионный фонд позволит накопить большую сумму к моменту выхода на пенсию.

Финансовый рынок: Финансово грамотные люди имеют представление о финансовых рынках и их работе. Они знают, как следить за состоянием рынка, анализировать финансовую информацию и принимать осознанные решения о своих инвестициях.

Финансовые риски: Один из важных аспектов финансовой грамотности – это понимание финансовых рисков и умение их управлять. Финансово грамотные люди могут распознавать и анализировать риски и принимать осознанные решения, чтобы защитить свои финансовые интересы.

Образование и самосовершенствование: Грамотные читают книги, посещают семинары, проконсультируются у финансовых консультантов и осознанно учатся, чтобы быть в курсе последних тенденций и возможностей в финансовой сфере.

 

Как управлять деньгами, а не экономить на всем…

Представьте, что вы выбираете, например чем заняться вечером: посмотреть сериал или учить английский. В итоге все‑таки решаете, что английский важнее новой серии «фильма», поэтому садитесь за учебники. Так же и с деньгами: вы определяетесь, какие траты важные, а какие могут подождать и откладывать на будущее.

В повседневной жизни данная сценария называется мани-менеджментом (управление деньгами).

«Maни-мeнeджмeнт — с (англ. Money management — управление капиталом) — процесс управления деньгами (личным капиталом). Мани-менеджмент включает в себя инструменты, приёмы и методы для приумножения (страхования, выгодного перераспределения) средств инвестирования, банковских сбережений, налогов и расходования бюджета». 

Для сокращения расходов и приумножения сбережений используют разные приемы и инструменты: анализ трат, накопительные счета, вклады, инвестиции.

При этом важно понимать: управлять деньгами – не значит экономить на всем. Экономия – это временная мера, например в случае, когда перестали подрабатывать во время сессии и доходы резко упали. А управлять – значит сознательно тратить деньги на то, что важно.

 

Какие результаты дает финансовая грамотность и его необходимость в жизни нащих граждан…

Став финансово грамотным, человек изменит жизнь в следующих сферах: получит контроль над личными финансами, сможет эффективно управлять семейным бюджетом, перестанет зависеть от кредитов, создаст несколько источников дохода, что снизит зависимость от денег, получаемых на рабочем месте, научится инвестировать и создаст личный капитал.

Надлежащий уровень финансовой грамотности помогает не только человеку накопить экономически полезные знания, делая его финансовое поведение более продуктивным, но и также способствует рационализации семейного бюджета, развитию способности управлять финансами и как следствие – способствует росту благосостояния населения.

 

Раджабов Б.  главный специалист

отдела государственной защиты прав

пользователей финансовых услуг и прав

предприниметелей   Аппарата УПЧ РТ